「新NISAで毎月5万円を積み立てたら将来いくらになるのか？」
・毎月5万円は多すぎない？
・老後まで続けたら意味ある？
・本当に資産は増える？
そんな疑問を、26歳金融会社員のリアルな前提でシミュレーションしました。
結論から言うと、
30年続ければ約2,900万〜5,900万円になります（年利3〜7％想定）。
新NISAで毎月5万円を積み立てた場合の前提条件
- 毎月5万円積立
- 年利3％ / 5％ / 7％
- 複利運用（再投資）
- 20年 / 30年運用
- 税金は考慮しない単純計算
毎月5万円だと年間60万円。
新NISAのつみたて投資枠（年間120万円）の半分です。
つまり、将来的に増額余地もある金額設定です。
新NISAで毎月5万円を20年積み立てた場合のシミュレーション
毎月5万円 × 20年
→ 元本は1,200万円
| 想定利回り | 20年後の資産額 |
|---|---|
| 年利3％ | 約1,640万円 |
| 年利5％ | 約2,050万円 |
| 年利7％ | 約2,600万円 |
利回り次第で最大1,000万円以上の差が出ます。
新NISAで毎月5万円を30年積み立てた場合のシミュレーション
毎月5万円 × 30年
→ 元本は1,800万円
| 想定利回り | 30年後の資産額 |
|---|---|
| 年利3％ | 約2,900万円 |
| 年利5％ | 約4,100万円 |
| 年利7％ | 約5,900万円 |
7％で回れば約6,000万円。
時間の力はやはり大きいと感じます。
インフレを考慮すると実質いくら？
仮に年2％のインフレが続いた場合、
30年後の6,000万円の実質価値は
およそ3,300〜3,500万円程度になります。
数字だけを見ると大きく見えますが、
将来価値を冷静に見ることも大切です。
新NISAで毎月5万円はきつい？
正直に言うと、今の自分にとっては「難しくはない」水準です。
ただし余裕たっぷりというわけではありません。
無理をして途中でやめる方がリスクだと思っています。
新NISAで毎月5万円を続けるために意識していること
・昇進・昇給があっても急に生活水準を上げない
・収入が増えたら少しずつ積立額を増やす
・非課税枠1,800万円を早めに埋める意識を持つ
時間を味方につけるために、じわっと加速させるイメージです。
まとめ｜26歳から毎月5万円を積み立てた場合の将来像
26歳から毎月5万円を新NISAで積み立てると、
- 20年で約1,600万〜2,600万円
- 30年で約2,900万〜5,900万円
になります。
新NISAは魔法ではありません。
でも、時間を味方につけられる数少ない制度です。
保証はない。
それでも、自分は無理のない範囲で積み立てを続けていきます。
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